זהו ההיבט החשוב ביותר של תחום הביטוח כיום. מאז שינוי חוק הפנסיה, כל אדם למעשה אחראי על גורלו ועל יציבותו הכלכלית בערוב ימיו, בין אם מדובר בשכיר או עצמאי.
עולם הפנסיה כולל בתוכו מוצרים רבים שרבים עשויים אף להיות מבלבלים עבור מי שאינו בקיא בתחום. בדיוק בשביל זה אני כאן עבורכם – כדי ללוות לכל אורך הדרך ולגבש את המוצרים הפנסיוניים המתאימים לצרכים שלכם ולנכסים הפיננסיים שיש בידכם כעת. כדי שתבינו מה האפשרויות שלכם, להלן הסברים קצרים על המוצרים הפנסיוניים העיקריים.
קרן פנסיה
המוצר הביטוחי הנפוץ ביותר בתחום, המעודד אף על ידי הממשלה עצמה המעניקה תמריצים מיוחדים למשקיעים בקרנות פנסיה.
דרוש אפיק הכנסה לגיל השלישי עבור רוב האנשים במדינה על מנת שלא ייפלו נטל על קופת משרד האוצר בעתיד, כך שמדובר בהשקעה חכמה ומשתלמת לטווח הארוך.
קרן הפנסיה היא אפיק חיסכון לגיל פרישה, כדי שעם סיום עבודתו המבוטח מקבל את הסכום שנחסך בצורת קצבה חודשית.
מלבד החיסכון הפנסיוני, קרן הפנסיה כוללת תחתיה גם ביטוח חיים קצבתי (קצבת שאירים) וקצבת נכות.
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים מאחד בתוכו גם חיסכון פנסיוני וגם ביטוח אובדן כושר עבודה. בנוסף, לרכוש ביטוח חיים פרטי בנפרד.
בהתאם לכך, התשלומים האפשריים מתחלקים באופן הבא:
- ביטוח חיים מהווה תשלום חד-פעמי למוטבים, במידה ונרכש בנפרד.
- ביטוח אובדן כושר עבודה מאפשר לקבל קצבה חודשית בגין מצב של אובדן כושר עבודה.
- כמו כן, ניתן לרכוש ביטוח אובדן כושר עבודה לעיסוק הספציפי שלכם.
אין ביטוח אוניברסלי שמתאים לכולם, ולכן נדרשת עבודה של איש מקצוע שימפה את הצרכים שלכם ויתאים את החיסכון הפנסיוני האופטימלי עבורכם.
קופת גמל
מדובר בחיסכון פנסיוני קלאסי, ובניגוד לקרן פנסיה וביטוח מנהלים, הוא לא כולל בו שום מרכיבי ביטוח, אלא חיסכון פנסיוני נטו שיעמוד לרשותכם עם ההגעה לגיל הפרישה. מוצר זה לאו דווקא מתאים לכל אחד, וחשוב לבדוק את הדברים לעומק עם סוכן ביטוח מקצועי שיעזור לכם להבין מה האפיק הפנסיוני המיטבי עבורכם.
קרן השתלמות
בהגדרה הכללית, קרן השתלמות היא "חיסכון לכל מטרה". היתרון שלה הוא שניתן לשחרר את הכספים מדי שש שנים ולהשקיע בנושא הקרוב ללבכם. מדובר במערך חיסכון עם תשואות ותנאים נוחים יותר ממה שמקובל בבנקים בדרך כלל, תעריפי דמי ניהול לא גבוהים ובאופן כללי – אלו אפשרויות משתלמות לשכירים ועצמאיים כאחד (העצמאיים נהנים מהטבות מס על הסכומים המושקעים בקרן ההשתלמות).
הכספים בקרן מעניקים גם אפשרות לבקש הלוואות מחברת הביטוח כאלטרנטיבה חוץ-בנקאית.
סוכן ביטוח מיומן ומקצועי יכול ללוות אתכם לאורך כל שלבי הקמה וניהול קרן ההשתלמות שלכם. אשמח לבנות ולנהל עבורכם את קרן ההשתלמות שתבטיח לך עתיד פיננסי בטוח יותר במסגרת משרדי – סובולב סוכנות ביטוח.