הגנה פיננסית
בהתנהלות כלכלית נכונה אנו יכולים לצבור סכומי כסף די גדולים. עם זאת, במידה ולא נפעיל את הכסף הזה לטובתנו על מנת לייצר עוד הכנסות, הוא עשוי להיעלם אי שם בהוצאות היומיומיות, כי כפי שאומר פתגם אחד ידוע: “אם הכסף לא עובד בשבילכם, עם הזמן אתם מתחילים לעבוד בשביל הכסף!”
כדי למנוע זאת, כדאי לנתב את החסכונות והכספים שלא דרושים לכם לצרכים היומיומיים לאפיקים מניבים. אחת הדרכים לעשות זאת, היא בהשקעות בניירות ערך באמצעות מנהל תיק השקעות המכיר לעומק את השוק העולמי, והמסוגל לעשות החלטות מהירות, מושכלות ומשתלמות עבורכם. ראוי לציין שזה שירות שמוצע בבנקים, אך אופן הפעולה המסורבל של מוסדות אלה לא מאפשר לתת את המענה המותאם לתנודות השוק, משום שנדרשת הסכמה של כל בעלי תיקי ההשקעות בבנק, ולכן הרווחים לעולם לא יהיו מקסימליים.
הסתמכות על גורם שמעוניין שתצליחו – זו הדרך להפוך את הכסף שלכם לאפיק מניב.
קופת גמל להשקעה
קופות גמל היו בעבר פתרונות לגיל הפרישה בלבד, אך כיום מדובר במוצר פיננסי שיכול להתאים גם לחסכונות באופן כללי, משום שניתן למשוך את הכסף בכל עת, אך אם תשמרו ותצברו אותו עד גיל הפרישה שלכם, תיהנו מהטבות מס רבות (קצבאות פנסיה לא חייבות ממס, כך שכל הסכום שתצברו עד גיל הפנסיה יעבור אליכם במלואו). מדובר באחד מאפיקי ההשקעה הטובים והיעילים ביותר שיש, בשל נזילות הכסף, התנאים הנוחים והתשואות הגבוהות.
כפי שניתן לראות לקופת גמל להשקעה יש יתרונות רבים לטווח הקצר והארוך כאחד.
פוליסת חיסכון
הייחודיות של פתרון חיסכון זה הוא עצם השתייכותו לתחום השיפוט של שוק ההון החיסכון והביטוח של משרד האוצר, בניגוד לקרן נאמנות, למשל, שעליה מפקחת הרשות לניירות ערך.
זהו מוצר שהוא נטו חסכוני, ללא כל אלמנט של ביטוח, ולכן זהו פתרון אופטימלי להשקעות באפיקים חוץ בנקאיים, במטרה שלא “לשים את כל הביצים בסל אחד”. ניתן לעשות מעבר בין מסלולי השקעה ללא תשלומי מס, משום שלא מדובר במכירה, ולכן אין עילה לגביית מס רווח.
מבולבלים מהאפשרויות הרבות של הגנה פיננסית באמצעות סובולב סוכנות ביטוח? אל דאגה, אני כאן כדי לייעץ ולעזור לכם לבחור את האפיק המשתלם ביותר עבורכם!